Choć pożyczka hipoteczna jest często mylona z kredytem hipotecznym, to w rzeczywistości różni się od niego pod kilkoma ważnymi względami. Wyjaśniamy, czym jest taka pożyczka, na jakie cele można ją przeznaczyć, kto może z niej skorzystać oraz jakie formalności należy spełnić. Przedstawiamy również kluczowe różnice między pożyczką hipoteczną, kredytem hipotecznym oraz kredytem gotówkowym, by pomóc ci w podjęciu decyzji, która forma finansowania najlepiej odpowiada twoim potrzebom.
Pożyczka hipoteczna to rodzaj finansowania, w którym zabezpieczeniem jest nieruchomość należąca do pożyczkobiorcy. W praktyce oznacza to, że pożyczkobiorca może uzyskać środki, zastawiając swoją nieruchomość na rzecz instytucji finansowej, która pożyczki udziela. Od kredytu hipotecznego różni się głównie tym, że cel, na który wyda się pozyskane środki, nie musi być ściśle określony i związany z zakupem nieruchomości.
Środki z pożyczki hipotecznej można przeznaczyć na dowolny cel – jest to cecha, która wyróżnia ją na tle kredytu hipotecznego, gdzie bank wymaga precyzyjnego celu związanego z nieruchomością, np. na zakup mieszkania. Pożyczka hipoteczna może posłużyć zarówno na remont mieszkania, zakup samochodu, spłatę innych zobowiązań finansowych, jak i na inwestycje w rozwój firmy.
Pożyczkę hipoteczną może zaciągnąć osoba pełnoletnia, która ma nieruchomość będącą jej własnością i chce ją zastawić jako zabezpieczenie. Oprócz tego, aby uzyskać finansowanie, konieczne jest spełnienie wymagań dotyczących zdolności kredytowej.
Pożyczki hipoteczne są oferowane przez banki oraz niektóre instytucje pozabankowe. Każda instytucja stosuje swoje kryteria oceny zdolności kredytowej oraz procedury przyznawania pożyczek. Różnice mogą obejmować wysokość prowizji, oprocentowanie czy okres spłaty.
Najważniejszym zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest wpis hipoteki na rzecz pożyczkodawcy do księgi wieczystej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Oznacza to, że w przypadku braku spłaty pożyczki, instytucja udzielająca finansowania ma prawo dochodzić swoich roszczeń poprzez sprzedaż nieruchomości.
Przy ubieganiu się o pożyczkę hipoteczną konieczne jest zgromadzenie szeregu dokumentów, w tym m.in.:
● dokumentów potwierdzających własność nieruchomości,
● dokumentacji finansowej, jak zaświadczenia o zarobkach czy historii spłaty innych zobowiązań,
● wycenę nieruchomości, często sporządzoną przez rzeczoznawcę.
Po złożeniu dokumentów następuje proces weryfikacji, po którym, jeśli decyzja jest pozytywna, pożyczka jest przyznawana.
Kwota, jaką można uzyskać w ramach pożyczki hipotecznej, zależy od wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie oraz od indywidualnej zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Zazwyczaj banki przyznają kwoty wynoszące do około 60-80% wartości nieruchomości.
Spłata pożyczki hipotecznej odbywa się w ratach, których harmonogram jest ustalany indywidualnie na podstawie kwoty pożyczki oraz okresu kredytowania. Pożyczki hipoteczne mogą mieć niższe oprocentowanie niż kredyty gotówkowe, co wynika z faktu, że są zabezpieczone hipoteką.
Pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny różnią się głównie przeznaczeniem środków oraz procedurą przyznawania. Kredyt hipoteczny jest finansowaniem, które musi być przeznaczone na zakup nieruchomości lub jej budowę, a bank wymaga szczegółowych informacji na temat celu zakupu. Pożyczka hipoteczna jest natomiast bardziej elastyczna – środki można przeznaczyć na dowolny cel, co stanowi istotną różnicę.
Kredyt gotówkowy jest niezabezpieczonym zobowiązaniem, które można uzyskać w stosunkowo krótkim czasie i na mniejsze kwoty niż pożyczka hipoteczna. Nie wymaga on ustanawiania hipoteki ani dodatkowych formalności związanych z nieruchomością. Pożyczka hipoteczna pozwala natomiast na uzyskanie wyższej kwoty pożyczki na korzystniejszych warunkach finansowych, jednak wiąże się z koniecznością zabezpieczenia hipotecznego.
Pożyczkę online warto rozważyć, gdy potrzebujemy mniejszej kwoty (kilka tysięcy złotych), np. na naprawę samochodu czy drobny remont i chcemy uniknąć złożonych formalności związanych z zabezpieczeniem nieruchomości. Tego rodzaju pożyczki są przyznawane szybko, a proces ich uzyskania jest uproszczony, co czyni je wygodnym rozwiązaniem dla osób poszukujących szybkiego dostępu do pieniędzy.
.svg){kind=logo}
